Мошенники регулярно изобретают все новые и новые сценарии для хищения денежных средств у доверчивых россиян. Граждане нашей страны время от времени сталкиваются со злоумышленниками и теряют свои накопления, в отдельных случаях те, что собирались на протяжении многих лет. Понимая принцип противодействия аферистам, вы сможете обезопасить себя и свои финансы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Служба брокерских взысканий: старая схема обмана в новой обложке
Нечистые на руку махинаторы психологически воздействуют на своих жертв и делают все, чтобы те раскрыли свои личные и финансовые данные, перевели деньги, оформили кредит и после этого передали эти средства в руки мошенников. Для достижения поставленных целей аферисты активно звонят россиянам, прибегают к возможностям подмены телефонного номера, забрасывают email-ящики сообщениями с переходами на фейковые сайты.
Все эти мероприятия осуществляются с одной единственной целью – замылить внимание жертвы, не оставить ей шансов сохранять хладнокровие и способность мыслить логически. В ход могут идти запугивания, торопление, оказание давления, попытки как можно активнее вовлечь жертву в схему получения небывалой прибыли. Нередко мошеннические схемы выглядят настолько реалистично и жизнеспособно, что даже финансово подкованные граждане могут не распознать обман. Не попасться на такие ловушки поможет знание существующих афер.
Мошенники называют себя работодателями
Как работает схема?
Россиянам приходят на email и в sms-сообщениях рассылки, в которых содержатся вакансии с весьма привлекательными условиями труда: высокой зарплатой, хорошим графиков, небольшим количеством требований к соискателю. Чаще всего работа связана продажей товаров на популярных маркетплейсах. Получить детали по этому предложению получатель письма может перейдя по ссылке, прикрепленной к сообщению. Линк в этих случаях ведет на один из популярных мессенджеров, где с жертвой общаются менеджеры.
Псевдо hr-ы всячески обрабатывают пользователей, всеми правдами и неправдами выманивают у них данные банковских карт, номера мобильных. Необходимо это, по их словах, чтобы активировать рабочий аккаунт на маркетплейсе. Кроме того, чтобы приступить к работе придется заплатить небольшой вступительный взнос. Чаще всего его сумма составляет пару-тройку сотен рублей. Очевидно, что эти деньги в итоге осядут в кошельках аферистов, а банковскими данными воспользуются, чтобы взломать аккаунт на сайте банка и вывести деньги со счетов жертвы.
Как противостоять?
Ни в коем случае не доверяйте никаким неизвестным рассылкам с тематикой трудоустройства. Особенно подозрительно относитесь к предложениям оплатить какой-то товар или услугу, зарезервировать для себя привлекательную вакансию или осуществить какой-либо другой платеж. Подобные завлекаловки, гарантирующие трудоустройство – это весьма распространенная мошенническая схема.
Получив подобное предложение, ни в коем случае не передавайте неизвестной особе свои паспортные данные и банковские реквизиты. В идеале – просто удалите полученное сообщение.
Представитель банка/сотрудник правоохранительных органов сообщает об утечки персональных данных клиента
Как работает схема?
Мошенники обзванивают россиян и говорят, что они являются работниками правоохранительных органов или менеджером банка, в котором обслуживается человек. Сперва жертве сообщают, что Центробанк столкнулся с массовой утечкой банковских данных. В этом массиве информации, по иронии судьбы, оказались и сведения о человеке, которому поступил данный звонок. Данный предлог используется для того, чтобы запросить у жертвы перепроверку банковской информации с данными из украденной базы.
Потом аферисты просят у абонента номер банковской карты, срок ее действия и CVV-код. Дабы у жертвы не возникло сомнений в правдивости этой истории, злоумышленники предлагают отправить на email или мессенджер сообщение с фотографией документа о факте проведения оперативно-розыскного мероприятия. Естественно, документ окажется фейковым.
Как противостоять?
Получив подобный звонок, не раздумывая кладите трубку. Центральный Банк РФ ни при каких обстоятельствах не станет запрашивать у граждан банковские данные и реквизиты карт. Такие сведения могут интересовать исключительно аферистов.
Ни в коем случае Банк России или правоохранители не станут отправлять по почте какие-бы то ни было документы, касающиеся проведения оперативных мероприятий.
Псевдо работники Центробанка Российской Федерации
Как работает схема?
Некий якобы сотрудник Банка России звонит человеку и говорит о том, что по его счетам осуществляют сомнительные операции. Для того, чтобы разъяснить все детали по этому событию, жертву просят перейти в мессенджер или ящик электронной почты, куда ему пришлют фейковое удостоверение работника Центробанка с липовой печатью организации. Вполне вероятно, что в документе будут указаны персональные данные совершенно реального сотрудника – такую информацию мошенники крадут на сайте регулятора.
Отправка фальшивого удостоверения – это попытка расположить человека и втереться к нему в доверие, чтобы впоследствии выманить у него деньги или склонить его к оформлению кредита.
Как противостоять?
Центральный Банк Российской Федерации не занимается обслуживанием физических лиц и поэтому не может вести их банковские счета, связываться по телефону и уже тем более отправлять какие-либо внутренние документы или их копии. Получив подобный звонок, незамедлительно кладите трубку и блокируйте номер, с которого вам звонили. В случае, если у вас возникнут хотя бы малейшие сомнения, связанные с сохранностью ваших средств на банковских счетах, позвоните на горячую линию своего банка самостоятельно и убедитесь в том, что все в порядке.
Звонки от псевдо сотрудников компаний мобильной связи
Как работает схема?
Мошенники обзванивают своих жертв, представляются работникам техподдержки известных операторов мобильной связи и уведомляют, что в ближайшие дни номер абонента окажется недействителен. Дабы не допустить отключения своего мобильного номера, человеку необходимо набрать на своем смартфоне определенный набор цифр. Данное действие активирует опцию переадресации звонков и смс-сообщений, кодов, которые приходят от банка и т. п. Таким образом мошенники получают все необходимые для дистанционного управления банковскими счетами инструменты и могут беспрепятственно похищать средства жертвы.
Есть также вероятность, что мошенники уведомят свою жертву в необходимости переоформить документы и заново подписать абонентский договор, сменить тарифный план и сократить расходы на мобильную связь. Потом аферисты сообщают человеку, что компания получила его заявку на смену мобильного оператора с сохранением имеющегося телефонного номера.
Истинной целью мошеннического звонка может быть получение кода для входа в персональный кабинет на сайте мобильного оператора и последующего включения переадресации звонков/сообщений.
Как противостоять?
Получили подобный звонок? Тут же кладите телефонную трубку. Если же вы решили продолжить общаться с мошенником и в процессе беседы вы получили смс-сообщение с кодом от вашего личного кабинета, ни в коем случае не сообщайте его. При возникновении каких-либо вопросов, сразу же звоните в техподдержку своего оператора самостоятельно.
Монетизация кешбека в рубли
Как работает схема?
Аферисты звонят клиентам и представляются банковскими сотрудниками. Они говорят, что у жертвы есть возможность превратить накопленный на счету кешбек в реальные деньги. Сделать это можно если назвать звонившему свои банковские реквизиты и код, который присылает банк в смс-ке, чтобы якобы подтвердить операцию и оплатить комиссию за предоставляемую услугу. В действительности же мошенники используют эти данные для похищения денег жертвы.
Как противостоять?
Если вы получили такой звонок, сразу же прерывайте его. Помните, что банковские сотрудники никогда не запрашивают у клиентов их персональные и финансовые сведения, реквизиты карт.
Все вопросы, которые связаны с имеющимся кешбеком, нужно решать с банком напрямую. Позвонить на горячую линию самостоятельно, чтобы узнать все, что вам нужно.
Помощь с компенсацией украденных денег
Как работает схема?
Людям, которые потеряли свои деньги в результате общения с мошенниками, аферисты благородно предлагают услуги чарджбэка. Для этого злоумышленники создают поддельные сайты, ссылки на которые рассылают по email, sms и в мессенджерах. Им предлагают оформить компенсацию за потерянные деньги. Доверчивым россиянам нужно заполнить небольшую форму, указать личные и финансовые сведения, реквизиты карт. Это нужно для того, чтобы перепроверить, какую сумму должны вернуть пострадавшим о оформить чарджбек. Однако в действительности эти сведения будут использованы для дальнейшего похищения денег с банковских счетов.
Как противостоять?
Клиенты банков могут претендовать на чарджбек только в том случае, если они самостоятельно не подтверждали операцию на перевод средств на мошеннические счета и не сообщал аферистам своих персональных данных.
Если деньги были списаны без участия жертвы и ее согласия, в силу вступает единственно возможный легитимный механизм возврата средств: обратиться в банк, заблокировать свою кредитку и в течение 24 часов подать в ближайшее банковское отделение заявку о несогласии с совершенной операцией.
Проверка счета на наличие утечки
Как работает схема?
Аферисты обращаются к жертвам с предложением проверить данные своих счетов и банковских карт и убедиться, что эта информация не оказалась в руках третьих лиц. С этой целью человеку отправляют на email ссылку на сайт, на котором якобы можно проверить наличие утечки банковских данных. Но как только вы введете свои сведения на предложенном портале, вся информация окажется в руках настоящих злоумышленников.
В этом случае у мошенников окажутся развязаны руки и они смогут использовать полученные данные и украсть деньги с банковских счетов и карт доверчивого абонента. Как противостоять? Нет ни одного официального сайта и веб-ресурса, на которых можно безопасно убедиться в безопасности своих банковских данных. Ни в коем случае не вводите персональные данные и реквизиты банковских карт на неизвестных сайтах, не открывайте непроверенные ссылки и сомнительные письма.
Сообщают о дефиците наличных рублей и валюты
Как работает схема?
Мошенники используют актуальные сведения, чтобы похитить деньги доверчивых россиян. Так, аферисты представляются банковскими сотрудниками и говорят своим жертвам, что возникла ситуация дефицита наличных денег. Чтобы избежать проблем с наличием физических денежных средств, нужно перевести деньги с карты или счета на особый счет, с которого потом можно быстро и беспроблемно обналичить финансы.
Открыть такой счет можно, назвав мошенникам реквизиты карты и код, который банк отправляет по смс. Как только эти данные окажутся в руках злоумышленников, они снимают все имеющиеся деньги на счету жертвы и уходят в закат.
Как противостоять?
Не продолжайте общение с человеком, который в телефонном звонке сообщает о подобном мероприятии. Помните, что банковские работники никогда не запрашивают реквизиты карт и дополнительные персональные данные клиента.
Чтобы перепроверить какие-то сведения, лучше самостоятельно позвоните на горячую линию своего банка и задайте все волнующие вас вопросы сотруднику компании напрямую.
Перевод денег на “спецсчет Центробанка”
Как работает схема?
Принцип действия развода очень похож на предыдущий вариант. Разница лишь в том, что в телефонной беседе мошенники говорят жертве, что с ее банковского счета кто-то пытается незаконно снять деньги. Разумеется, обезопасить эти средства можно путем перевода накоплений на “безопасный спецсчет”, который открывается в Центральном банке РФ.
Разумеется, реквизиты, которые предложат аферисты, не имеют ничего общего с ЦБ России. Регулятор вообще упоминается в этой схеме с одной целью – замылить жертве глаза и расположить ее к совершению необходимого действия.
После перевода денег все средства оказываются в кармане аферистов, а человек остается у разбитого корыта.
Как противостоять?
Помните, что Центральный Банк не обслуживает счета физических лиц и не обзванивает граждан. Если вам звонят и представляются сотрудником данной организации, сразу же прекращайте этот звонок.
Предлагают оформить кредит
Как работает схема?
Мошенник звонит человеку и называется сотрудником кредитного бюро, в которое поступили сведения, что некое третье лицо пытается прямо сейчас оформить на имя жертвы кредит. Вдогонку этому звонку перезванивает аферист, который называет себя сотрудникам отдела безопасности банка, и сообщает что на имя клиента сейчас открывают кредит. Предотвратить эту махинацию можно за счет открытия “встречного” кредита. Сумма займа должны быть идентична той, которую сейчас пытаются получить некие третьи лица.
У жертвы выманивают персональные данные и реквизиты банковских счетов и карт, похищают деньги и на этом все заканчивается. Как противостоять? Общаться с подобными “сотрудниками” не следует. Работники банков и кредитных бюро не имеют права информировать своих клиентов об изменении их кредитной истории в телефонном режиме.
