Финансовые аферисты поджидают не только там, где человек отдает деньги (инвестирует или вкладывается в депозит), но и там, где он хочет получить их взаймы. Процент нелегальных (черных) кредиторов в последнее время только увеличивается. Это связано с тем, что желающих взять кредит становится все больше и больше. Поэтому примерно каждый четвертый россиянин сталкивается с недобросовестными кредиторами. Какие угрозы несут такие аферисты, как их выявить и каким способом от них защититься? Обо всем по порядку.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: AnyDesk и TeamViewer: как программы удаленного доступа оставят вас без денег
Откуда берутся кредиторы-обманщики?
Черные кредиторы «ловят» тех, кто по каким-то причинам не хочет обращаться в банки или официальную микрофинансовую организацию. Часто такими причинами выступают:
- отсутствие официальной работы и заработка, облагаемого налогами;
- отрицательная кредитная история;
- желание скрыть заем от бюро кредитных историй;
- нежелание оформлять договор и указывать личные данные.
Стоит отметить, что не слишком хорошая кредитная история (вопреки распространенным мифам) не является причиной обращаться к сомнительным кредиторам. Многие легальные МФО выдают деньги без учета истории. Получить кратковременный кредит на небольшой срок вполне реально, даже если у вас в истории есть пара задолженностей или запоздания по оплате коммунальных.
Схемы развода
Черные кредиторы не слишком отличаются оригинальностью и креативом. Аферисты используют примерно одни и те же схемы, внося некоторые коррективы и адаптируя их к своему проекту. Рассмотрим самые распространенные из них.
Сайт-подделка
Кредиторы-мошенники могут притворяться настоящим банком или МФО, дублируя их оригинальные сайты. Зачастую копия один в один повторяет настоящий сайт, имеет очень похожее оформление, те же шрифты, графические элементы, иконки, текстовое наполнение. Отличаться может только адрес сайта и то незначительно. Один-два символа, пара букв – и перед вами совсем другой сайт, фишинговый и опасный. Некоторые аферисты не заморачиваются вовсе и просто создают поддельный сайт, кое-как его наполняют и таким образом «ловят» невнимательных клиентов. Такой сайт выдают:
- некачественный дизайн, разные шрифты, недоработки в оформлении;
- не все разделы заполнены;
- наличие неактивных ссылок и кнопок там, где они должны быть кликабельными;
- отсутствие лицензий, информации о регистрации, ссылок на регуляторов;
- нет образца клиентского договора;
- обратная связь только через специальное окно, ни электронной почты, ни номеров телефона поддержки на сайте нет.
Обманный сайт может носить фишинговый характер или просто быть предназначен для выманивания денег. Например, при регистрации у клиента могут запросить провести небольшую оплату, чтобы якобы проверить реквизиты банка, привязать счет к личному кабинету. Когда этот перевод осуществлен, лжекредитор просто пропадает из виду.
Предоплата за кредит
Звучит странно, но на такое тоже ведутся. Казалось бы, мы берем кредит в случае, если не хватает денег. Но некоторые черные кредиторы предлагают за это заплатить. Такие предоплаты шифруются под видом комиссий, страховок, услуг по проверке кредитной истории или подготовке документов. То есть клиент должен внести определенную сумму за допуслуги, а потом ему, скорее всего, скажут, что в кредитовании отказано или просто оборвут контакты без предупреждения и объяснения. Важно понимать, что ни один законный банк или МФО такие дополнительные платы не требует.
Микрокредит под залог квартиры
Согласно закону, выдавать кредиты под залог жилого имущества нельзя. Делать этого не может никто, ни банки, ни МФО, ни отдельные кредиторы. Но встречаются мошенники, которые предлагают такой вариант кредитования. Они обещают выдать такой кредит, но так как это не совсем законно, предлагают схему обхода правил: подписать договор купли-продажи квартиры по сумме займа и предполагаемых процентов. Так как эта сумма всегда значительно меньше реальной цены квартиры, фактически аферисты покупают жилья за копейки. Более того, они могут даже не дожидаться пока кредитуемый задержит платеж или огласит, что не в силах его выплачивать. Через некоторое время после оформления якобы страховочного договора имущество могут продать по рыночной себестоимости, а настоящего владельца квартиры просто оставить на улице. Доказывать свою правоту придется только с помощью суда, и сделать это будет не так просто.
Отправка карты по почте
Мошенники представляются МФО и предлагают быстро и легко оформить заем. Минимум усилий, даже за картой в отделение идти не придется, ее якобы могут отправить просто по почте. Доставка, конечно же, платная. Далее или клиенты приходит поддельная карта, которую просто не принимают банкоматы или терминалы для оплаты, либо не приходит ничего.
Оформление кредита по телефону
Аферисты предлагают «быстрый кредит» в телефонном режиме, заявка по которому оформляется устно. Так же по телефону рассказывают условия договора, а клиентское соглашение присылают по почте. После того как оно подписано и оправлено обратно, может выясниться, что реальные условия договора отличаются от устных обещаний, но вот только подтвердить свою правоту клиенту вряд ли удастся. Также после оформления такого договора кредитодатель может прислать карту по почте, обнаружится, что карта фальшивая, но вот возвращать деньги, согласно условиям договора, все же нужно.
Проверка карты
Псевдокредиторы предлагают отправить деньги на банковскую карту, но прежде ее нужно подтвердить. Для этого клиента просят предоставить данные счета, номер карты, ее срок действия и… код на обратной стороне. После этого деньги не заходят на карту, а наоборот с нее пропадают.
Особые условия – повод задуматься
Рынок кредитования устроен так, что ничего особо отличительного предложить невозможно. Законные банки кредитуют примерно на одинаковых условиях, у МФО ставки плюс-минус одинаковые. Поэтому если видите особые предложения, не стоит спешить им доверять. Речь идет о:
- ставке, существенно ниже общерыночной;
- спецусловиях кредитования;
- возможности взять заем на большую сумму без залога;
- обещаниях пересчитать кредит и снизить проценты со временем.
Часто люди попадаются на крючок обманщиков только из-за того, что все проверенные банки и организации уже отказали в кредитовании, а получить деньги все равно хочется. Если есть существенные нарушения в кредитной истории, действующая просрочка по платежу, нет официальной работы и стабильного дохода, то надеяться на законный заем не стоит. Пообещать предоставление кредита в этом случае смогут только мошенники. И, как мы понимаем, примерно на уровне обещаний эта история и закончится.
Аферы с личным кабинетом
Клиенты кредитных организаций или банков должны особенно внимательно относиться к своим аккаунтам, личным кабинетам, онлайн-банкингу. Мошенники, которые знают, что вы пользуетесь тем или иным сервисом, могут попробовать получить доступ к кабинету, чтобы вывести деньги со счета? провести те или иные операции от вашего имени. Важно установить сложный пароль на вход в личный кабинет, подключить двухфакторную аутентификацию (с помощью телефона или почты), если есть такая возможность, но поставить прохождение капчи при входе. Чем больше ступеней защиты, тем надежнее.
Логин и пароль от кабинетов нельзя хранить на своем компьютере, выкладывать скрины с ним или информацией кабине в интернет.
Махинации около кредита
Люди с проблемной кредитной историей порой пытаются найти обходные пути, договориться, подделать документы, как-то решить возникшие вопросы в свою сторону. Для этого они обращаются в сомнительные конторы, обещающие:
- подделать документы о трудоустройстве или доходах;
- удалить из кредитной истории нежелательную информацию;
- обойти алгоритмы проверки КИ;
- договориться с банком или микрофинансовой организацией.
Все это, как минимум, неэффективно. А, как максимум, незаконно и ведет прямиком к уголовной ответственности. Скорее всего, посредник-помощник возьмет вознаграждение за свои услуги, но ничего не сделает. А если клиент попробует что-то требовать или доказать свою правоту, ему укажут на уголовный кодекс и обернут вопрос так, что он сам окажется виноватым.
Инструменты защиты
Мошенников на рынке финуслуг много. Способов развода у них – тоже. Значит, наша задача знать о самых популярных схемах и делать все, чтобы их избежать. Чтобы защититься от псевдокредиторов, следуйте простым правилам:
- Внимательно изучите сайт компании. Адреса настоящих сайтов банком и МФО поданы на портале Центрального банка, обратите внимание, чтобы каждый символ в адресной строке был на своем месте.
- Читайте договор. Можете предварительно показать его юристу.
- Следите за своими документами, не давайте паспорт в руки незнакомцам, не разглашайте паспортные данные, номера счетов, номер налогоплательщика в интернете. Если паспорт был утерян, не медлите. Сразу же сообщайте в полицию, аннулируйте его.
- Никогда и никому (даже банковским работникам) не называйте паспортные данные, номер карточки и код из трех цифр на обороне карты. Эта информация носит строго конфиденциальный характер.
- Проверяйте, с кем имеете дело. Обо всех банках, МФО и других добросовестных финансовых организациях в интернете есть хоть какая-то информация. Ноунейм компании без отзывов (или я явно купленными отзывами) должны вызывать сомнения и опасения.
- Не оплачивайте никаких комиссий и страховок наперед. Любые доплаты вносятся только после одобрения кредита.
- Договор оформляйте либо в отделении компании, либо онлайн, но так, чтобы все пункты были прописаны.
- Не верьте, что кто-то может исправить нарушения в КС, тем более за деньги. Манипуляции с кредитными рейтингами являются грубым нарушением закона.
- Будьте внимательны и критически оценивайте предложения, обещания, особенно те, которые звучат слишком привлекательно.
- Не поддавайтесь провокациям и угрозам. Мошенники могут пытаться вас шантажировать, угрожать испорченной кредитной историей, названивать с требованиями выполнять условия, не прописанные в договоре. Все это не более чем попытки реализовать свой обманный план. Оговорите, что готовы сотрудничать исключительно в рамках договора, а вопросы будете решать законным путем. Если это не действует, обращайтесь в полицию.Если возникают сомнения касательно каких-либо нюансов кредитования, обращайтесь за консультацией к независимым экспертам.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Обязательно ли закрывать брокерский счет? Что может случиться, если этого не сделать?
Упс! Что делать, если все же стали жертвой мошенников?
Как можно скорее осознать ситуацию и обратиться в полицию. Чем быстрее вы зафиксируете факт мошенничества, напишете соответствующие заявления в правоохранительные органы, Банк России, обратитесь к юристам и начнете разбирательства, тем больше у вас шансов сохранить незапятнанной свою кредитную историю и вернуть сумму убытка. Если кредит был выдан, а после этого мошенники требуют вернуть его на условиях, отличающихся от оговоренных, нужно быть готовыми погасить тело кредита для аннулирования договора. Но делать это нужно только по согласованию с юристами и правоохранителями.
