Проблеме много лет, но аферисты постоянно совершенствуют свои методы обмана. Они мастерски вплетают в них самые тревожные новости из актуальной повестки, ставят себе на службу новейшие технические достижения.
Погоня мошенников за деньгами своих жертв будет вечной, их эволюция тоже, поскольку заработок у злоумышленников исключительно сдельный и в эффективности развода они кровно заинтересованы. Поэтому их целевой аудитории не стоит расслабляться в уверенности, что всё давно известно и никто кроме недостаточно грамотных глубоких стариков не попадётся.
Статистика по телефонному мошенничеству в РФ свидетельствует об обратном. Как регулярно рассказывают СМИ, аферисты умудряются уводить деньги мудрых профессоров, экспертов Центробанка и многих других умных и грамотных людей, которые были уверены: уж они-то точно никогда на удочку телефонных мошенников не попадутся. Поэтому предусмотрительнее будет не почивать на лаврах всезнания, а периодически обновлять собственные сведения об актуальных изобретениях в этой области риска.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Инвестиции в «Газпром» — распространенная схема обмана
Самый популярный сценарий телефонных мошенников
Шаг 1: демонстрация авторитетности и вхождение в доверие. Аферисты охотно представляются должностными лицами. Привычных банковских служащих из отдела, отвечающего за кредитование или денежные переводы, а также специалистов по банковской безопасности в топе легенд мошенников всё чаще теснят силовики.
Телефонные мошенники охотно представляются не просто полицейскими, а следователями и ФСБ-шниками. С началом санкционного периода в новостях часто стали фигурировать сообщения государственного финансового регулятора Центробанка РФ. Мошенники решили, что представитель госрегулятора звучит неизбито и солидно, и для вплетения в легенду вполне подходит.
Шаг 2: хорошенько напугать жертву. Аферистам необходимо вывести человека на эмоции, выбить у него почву из-под ног. В таком состоянии у людей страдает критичность мышления и они становятся более уязвимые к внушению и обману. Именно это и требуется телефонным мошенникам.
Шаг 3: решать проблему необходимо срочно, прямо сейчас. Злоумышленники всегда торопят свою жертву. Это добавляет нервозности и не даёт времени остановиться и хорошенько подумать над ситуацией. Если дать жертве паузу, она может своевременно заметить нестыковки, поискать и перепроверить информацию и сорваться с крючка. Аферисты прилагают усилия, чтобы не позволить человеку остановиться среди их обработки и задуматься.
Шаг 4: хищение денег. Самый важный для телефонного мошенника этап, ради которого всё и затевалось. Здесь возможны два ключевых сценария:
- у жертвы выманивают данные для получения доступа к её счёту;
- жертву убеждают собственноручно перевести деньги на указанные счета.
Какие данные запрашивают телефонные мошенники
В современных условиях, когда к услугам аферистов множество баз данных, они редко звонят наобум, предпочитая хотя бы минимально готовиться к разводу. Поэтому мошенники уверенно обращаются по имени-отчеству, называют человека клиентом конкретного банка, поскольку видят, какой картой он расплачивался при интернет-заказах.
Номер карты и даже дата её действия также могут быть доступныа мошенникам. Для того чтобы воспользоваться счётом, к которому этот кусочек пластика привязан, телефонным мошенникам недостаёт совсем немного. Именно эти сведения они пытаются выяснить.
Коды из SMS-сообщений. Нужны мошенникам и от банков, и от мобильных операторов. В последнем случае они могут обеспечить переадресацию жуликам всех последующих уведомлений от вашего мобильного банка либо заменить в личном кабинете банковского приложения ваш телефон на свой и неспеша обнести счёт. Для того, чтобы немедленно получить доступ к счёту жертвы и перевести себе все содержащиеся на нём деньги такие коды тоже годятся.
Номер карты + код из SMS. Такое настораживающее комбо требуется мошенникам, которые располагают не слишком обширными базами данных. С этими сведениями аферисты могут привязать вашу карту к своему приложению и опустошить счёт или привязать незаметный на первый взгляд автоплатёж, позволяющий высасывать деньги со счёта долго, при каждом поступлении. Сообщения о списании жулики могут переадресовать на свой номер, так что владелец карты не сразу хватится пропажи.
Схемы обмана без запроса данных
Отказ телефонных мошенников от запроса данных может усыпить бдительность клиента, и совершенно напрасно. Аферисты плетут развесистые сети, сочиняют правдоподобные легенды и демонстрируют мастерство социальной инженерии для исполнения своей мечты: чтобы жертва сама пошла и перевела много денег куда ей укажут.
С одной стороны для мошенников это проще, поскольку просвещение на тему «банковские работники не должны просить у вас какие-либо коды и дополнительные сведения о карте» работает уже много лет и приносит свои плоды, а просьба сообщить код настораживает и отталкивает. С другой, убедить жертву отдать деньги своими руками непросто, но мошенники очень стараются.
Поскольку теория без практики суха, предлагаем вашему вниманию три особенно ярких и показательных историий удавшихся разводов в исполнении телефонных мошенников. Каждая их них широко освещалась в масс-медиа.
«Ваши деньги пытаются украсть, переведите их на безопасный счёт»
45-летняя жительница города Североморск в один непрекрасный день получила звонок из банка. Вежливый сотрудник обратился к ней по имени, представился сам и поинтересовался: действительно ли уважаемая ка прямо сейчас собирается совершить крупный денежный перевод? Услышав отрицательный ответ, самозваный банковский работник предложил женщине срочно предотвратить несанкционированное перемещение средств, переправив деньги на специальный безопасный счёт.
Телефонный мошенник уверил женщину, что сейчас важно спасти её сбережения. А пока они будут дожидаться хозяйку под надёжной охраной, служба безопасности банка найдёт уязвимость и закроет её для киберпреступников навсегда.
Женщина перевела на указанные счета в общей сложности 1,6 миллиона рублей. Однако обещанного сообщения от банковского работника о том, что всё в порядке и можно возвращать деньги, не дождалась и обратилась в полицию.«На ваше имя преступники оформляют кредит — опередите их, взяв кредит первым»
56-летняя жительница Томска получила звонок от неизвестного мужчины, который представился сотрудником госрегулятора Центробанка РФ. Он сообщил, что на имя женщины по доверенности пытаются оформить онлайн-кредит. Это не она? Но дело происходит в другом городе и по правилам займ придётся выдать. А потерпевшая потом может долго за свой счёт судиться с банком, который будет требовать долг с неё и добьётся ареста её счетов.
Хорошенько напугав женщину, представитель госрегулятора предложил выход проще. Нужно самостоятельно исчерпать свой кредитный лимит, тогда злоумышленникам откажут. Действовать, как водится, нужно очень быстро: оформить кредиты на максимальную допущенную банком сумму и отправить средства на указанный представителем Центробанка безопасный счёт.
Женщина взяла займы на 900 000 рублей и отправила все эти средства на указанные мошенником счета. В результате оставшись с долгами.
«На ваши накопления покушаются, ваша квартира уже заложена»
Осложнённая и самая страшная схема развода, о которой стоит предупредить пожилых родственников, поскольку именно они являются ключевой аудиторией квартирных афер.
78-летняя пенсионерка из Чебоксар получила звонок от самозваного банковского сотрудника, который рассказал о покушении кибермошенников на её деньги. Пожилая женщина перевела все свои сбережения ради мнимой защиты на указанные счета. Но и на этом телефонные мошенники не прекратили обработку жертвы, решив, что с ней ещё есть чем поживиться.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Чарджбэк: как вернуть деньги от брокера-мошенника
Далее аферисты убедили пенсионерку, что её квартира в Чебоксарах по поддельной доверенности уже успешно заложена мошенниками. И единственный шанс не остаться без всего — это срочно продать её самой, скинув ради оперативности цену существенно ниже рыночной. При этом пенсионерку заверили, что покидать жильё ей не придётся: когда опасность минует, деньги вернутся с безопасного счёта и сделка будет отменена.
В общей сложности пожилая женщина перевела на указанные мошенниками счета 13 миллионов рублей, в том числе средства, полученные от самой настоящей сделки по продаже квартиры.
Жительница Чебоксар поняла, что стала жертвой мошенников и обратилась в полицию только спустя 3 недели, за которые мошенники успели многократно перебросить её деньги по цепочки счетов и запутать уже основательно остывшие следы. Уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере возбудили, но об успехах следствия чувашские правоохранители не сообщали.
Заключение
Телефонные мошенники непрерывно обновляют и совершенствуют свои схемы развода, однако фундамент противодействия остаётся прежним. Не позволяйте себя торопить, что бы вам ни кричали в телефонной трубке о срочности. Прервите подозрительный звонок и наберите горячую линию своего банка самостоятельно — номер на обороте карты. Также полезно помнить, что при замеченной подозрительной активности банк не звонит клиенту, а блокирует его карту.
