Чарджбэк: как вернуть деньги от брокера-мошенника

Публикуем самую подробную инструкцию о процедуре чарджбэка, её особенностях, подводных камнях и недобросовестных посредниках в этой отрасли.

Трейдинг в обязательном порядке связан с рисками потери инвестиционного капитала даже в том случае, если повезло работать с полностью легальной и добропорядочной компанией. Однако на ниве трейдинга трудится множество чёрных брокеров и фальшивых инвесткомпаний, число которых постоянно растёт. Все они старательно маскируют свою мошенническую сущность. Взаимодействие с такими чревато уже не риском, а гарантией потери денег.

Жертвам недобросовестных компаний остаётся единственный способ вернуть свои финансовые потери. Это процедура чарджбек, о которой мы обстоятельно расскажем в данной статье.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Инвестиции в «Газпром» — распространенная схема обмана

Прежде чем разобрать, как подать заявление на возврат, придётся изучить подходящие для этого основания. Забегая вперёд скажем, что самым надёжным вариантом являются мошеннические действия брокера или инвестиционной компании. Чарджбек не поможет в случае, если брокер был легальным и добросовестным, а к сливу депозита привели неудачные решения и действия самого трейдера, а также рыночная ситуация — это честный, заранее обозначенный риск, его последствия исключительно за свой счёт.

Другое дело, если у компании есть признаки нелегальной и мошеннической, причём реально доказать, что она вводила своих клиентов в заблуждение с целью выманивания депозитов, а обещанных услуг не оказывала. Именно в этом случае чарджбэк реальнее всего. Для выяснения, есть ли у компании хотя бы в первом приближении признаки мошеннических действий, предлагаем рассмотреть основные схемы развода. Если у компании, при помощи которой пропали ваши деньги есть подобные черты — есть смысл углубляется в чарджбэк.

Как брокеры-мошенники и хайпы выманивают деньги

Финансовые аферисты этого рода используют один и тот же принцип: выманить деньги под предлогом выгодных вложений и присвоить их, не выплачивая обещанной прибыли и не возвращая тела депозита. Однако обставляют мошенники этот процесс очень по-разному. Разберём самые распространённые базовые схемы.

Хайпы и финансовые пирамиды

Они обещают высокодоходные инвестиции, однако на деле никакими вложениями и вообще реальной производственно-экономической деятельностью не занимаются. Вместо этого собирают взносы с участников и занимаются их перераспределением: часть в карман организаторов, часть на выплаты участникам, чтобы усилить рекламную кампанию и привлечь ещё больше людей.

Деньги, которые есть в пирамиде или хайпе имеют единственный источник происхождения — взносы участников.

Первые выплаты, на том щедром уровне, как обещала реклама, помогают активизировать реферальную программу, запускают «сарафанное радио». Однако долго так продолжаться не может. Если пирамида или хайп привлекают всё больше участников, то взносов с предыдущей волны уже не хватает на выплаты новичкам (а организаторы ещё и себя не обделяют). Поэтому крах финансовой пирамиды неизбежен уже по самой её архитектуре.

Отличия хайпа от пирамиды невелики. Пирамидой называют долгосрочный проект, нередко с частичной работой в оффлайне хотя бы на уровне открытия нескольких офисов. Некоторые могут держаться годами, вспомним хотя бы легендарный МММ. В то время как термин High Yield Investment Program, прижившийся в русском языке как хайп-проект, является бегуном на короткие дистанции. Редкий hyip работает хотя бы пару-тройку месяцев — обычно и того меньше. Закрытие хайпа производится всегда без предупреждения, чтобы унести с собой максимальное число вложений, а его администрация старается исчезнуть со всеми собранными деньгами бесследно.

Выводы. Опознать хайп или пирамиду несложно: они обещают баснословные проценты, однако не способны вразумительно объяснить, откуда в проекте такая доходность. В лучшем случае легенда сводится к «инвестициям в криптовалюту» и т.п., однако реальность инвестиционного процесса проект никак не доказывает. С легальным статусом и документами у него тем более проблемы.

Вкладывать в хайпы и пирамиды можно только на этапе их раскрутки, причём строго те суммы, которые не жалко потерять. Нет никаких гарантий, что вложения получится вывести с обещанным процентом до того, как проект внезапно закроется. Относиться к финансовым пирамидам и хайпам как к способу заработка не стоит: в лучшем случае как к азартному виду спорта сродни ставке в казино, с полной готовностью к потере вложений.

Брокеры-мошенники с имитацией торговли

Прошли те времена, когда лжеброкеры голословно заверяли жертв по телефону о том, что процесс идёт успешно, но хорошо бы увеличить депозит для повышения доходности. Теперь на помощь аферистам пришёл технологический прогресс. На чёрном рынке стабильно предлагают как минимум несколько специальных программ для имитации трейдинга.

Те, что заточены под бинарные опционы, позволяют манипулировать графиками цен и счётом жертвы. Жертву уверяют, что движение цены исключительно рыночное, и не всякий заметит, что платформа играет против клиента, частенько поперёк рыночных трендов. Это потому, что программное обеспечение подчиняется администраторам лохотрона, которые купили его в готовом виде у чёрных разработчиков либо потратились на индивидуальный заказ.

Бинарные мошенники могут позволить вывести тестовую мелочь, но исключительно в ожидании, что жертва убедится в безопасности площадки и внесёт крупные депозиты. Снять существенные суммы уже не позволят.

Брокеры-мошенники, предлагающие иллюзию классического трейдинга, также используют торговые платформы, которые лишь имитируют торговлю. Их терминалы, как правило, визуально повторяют классические. Чаще всего в качестве образца для разработчиков лохотронского программного обеспечения берут классические «МетаТрейдер». Внешне они максимально похожи на оригинал, но представляют собой замкнутый тренажёр.

В принципе, каждый нормальный терминал можно использовать на бесплатной ознакомительной версии. Но только мошенники додумались допилить демонстрационный тренажёр так, чтобы выдавать его за реальный трейдинг и брать настоящие деньги. И при этом вмешиваться в процесс, переключая настройки в соответствии с задачей: быстро слить депозит вне зависимости от действий жертвы или, наоборот, показать иллюзию прибыли, отчего жертва охотнее раскошелится на новые вложения.

Выводы. Если брокер предлагает торговать только через терминал своего собственной разработки, никому более не известный — вероятно, это подделка. Если компания обещает работу через популярную платформу, но вместо ссылки на сайт её официального производителя и файла в открытом доступе предлагает сперва зарегистрироваться — вероятно, она попытается подсунуть псевдотерминал под видом настоящего, но сделок на межбанк не выведет.

Как мошенники подсовывают чудо-роботов и торговые алгоритмы

Для успешного трейдинга требуется усвоить большой массив информации, наработать практику, набить немало шишек. Аферисты предлагают более простой выход: автоматизировать торговлю до уровня, когда клиенту и делать-то ничего не надо, только запустить чудесного робота и ждать прибыли.

К сожалению, автоматических решений, способных гарантированно обеспечить доход от инвестирования, не существует. Нынешние разработки нуждаются в постоянном кураторстве и настройке живым человеком. Так что применять их рекомендуется для конкретных краткосрочных задач. Например, оставить автоматику работать с задачами караулить появление интересной вам цены и продажи актива, если график достигнет заданной точки стоимости. Всё прочее не более чем фантастика и приманка.

Выводы. Если брокер или инвестиционная компания обещают полную автоматизацию прибыли на основе собственных инновационных разработок — это мошенники. Их хвалёные технологии в лучшем случае просто приманка. В худшем аферисты подсунут под видом своих чудо-технологий вредоносные программы.

Копирование сделок от мошенников

Многие брокеры предлагают не погружаться в трейдинг самостоятельно, а выбрать успешно торгующего человека из рейтинга и повторять его сделки, иногда их масштабируя. Этот вариант также называют социальный трейдинг или следование.

Подвох в том, что в большинстве случаев клиент видит только чужой никнейм и опубликованные результаты чужой торговли. Не имея возможностей и инструментов убедиться в реальном существовании этого человека и его успехов — ведь с помощью программ для рисования можно сделать не менее убедительный рейтинг, настроив в нём перемежающиеся строки по заданному алгоритму.

Выводы. Этот приём часто используют мошенники, чтобы привлечь начинающих трейдеров простым и якобы надёжным вариантом. Поэтому безоглядное следование может привести к быстрому сливу депозита.

Доверительное управление инвесторами-мошенниками

Ещё один метод с обманчивой простотой. Его авторы призывают доверить управление инвестиционным капиталом экспертам. Компетенции и время от клиентов не требуются: это вариант про вложить деньги ожидать прибыли.

Метод может быть рабочим в случае, если его предлагает легальная компания. Где управляющий кровно заинтересован в доходе для клиента, поскольку тот влияет на размер вознаграждения за работу.

Выводы. Если есть хотя бы малейшие сомнения в легальном статусе компании и в адекватности её работы — не вносите деньги. Небывало высокие проценты стоит рассматривать не как стимул скорее вкладываться, а как повод насторожиться и присмотреться повнимательнее на предмет черт лохотрона.

Финансовый консультант-мошенник

Брокерские и инвестиционные компании нередко обещают закрепить персонального менеджера чуть ли не за каждым клиентом. Заботливый куратор, который ведёт постоянных клиентов — это удобно. Вопрос только в том, что именно этот куратор делает и на какие задачи работает.

В недобросовестных компаниях цель финансового аналитика сводится исключительно к постоянному вытягиванию дополнительных вложений под любыми, преимущественно лживыми предлогами. Представители брокеров-мошенников часто рассказывают об уникальной ситуации на рынке, которую просто грешно упускать, и настоятельно рекомендуют увеличить депозиты для особо выгодных сделок.

Выводы. Если персональный аналитик занимается преимущественно выкачкой средств — это тревожный сигал. В таком случае уместно будет вместо новых вложений попытаться вывести деньги и посмотреть, позволит ли компания это сделать.

Чарджбэк: возврат денег, потерянных у мошенников

Что делать, если потеряли деньги в компании с признаками недобросовестной? Может помочь исключительно процедура чарджбэка. Она представляет собой оспаривание транзакции, в ходе которой средства были отправлены мошенникам.

Чарджбэк выполняется через банк-эмитент, который сперва должен согласиться с фактом нарушения прав своего клиента. Если эксперты банка соглашаются, что запрос правомерный, они запустят процедуру списания суммы потери с банка-эквайера, вернув её заявителю.

Разумеется, банкам совершенно не интересно платить за мошенников, так что взыскивать свои расходы с них они будут самостоятельно, попутно проводя разбирательство, но это уже заявителя никак не затрагивает.

Для запуска процедуры есть всего 4 законных основания:

1. если банк не провёл корректно заказанную финансовую операцию по техническим причинам или из-за собственных проблем;

2. если операцию неправильно обработали;

3. если идёт спор плательщика и продавца услуги о её качестве;

4. если оплаченная человеком услуга так и не была предоставлена.

Именно два последних основания являются окном возможностей для возврата денег от мошенников, которые продают брокерские и инвестиционные услуги, однако на деле их не оказывают.

Схема возврата не выглядит сложной, однако препятствий, нюансов и подводных камней на пути к её реализации хватает. Приглашаем разобраться по порядку.

Сроки процедуры чарджбэк для карт Visa и MasterCard

Возвращению поддаются средства, отправленные с банковских карт Visa и MasterCard. Причём последняя с 2017 года установила серьёзные ограничения по возврату денег от брокеров.

С платёжными системами уровня ВебМани пока не работает. С криптовалютами тоже, несмотря на занимательные дискуссии о такой возможности.

Международный регламент отпускает на опротестовывание транзакции срок в 120 дней. При этом в Российской Федерации обжаловать платёж требуется за 1 сутки.

Если перевод ещё висит в процессе обработки, вернуть его проще. Если транзакция давно дошла до мошенников, а срок ощутимо превысил 4 месяца, то шансы невелики, однако всё ещё не нулевые. Однако, вероятно, для их реализации потребуется уже уровень экспертности выше среднего.

Чарджбек занимает не меньше одного месяца, чаще до 3 месяцев. По итогу рассмотрения заявления и пакета документов возможны следующие результаты:

• отрицательный — мотивированный отказ;
• частично отрицательный — неправомерная отписка, с которой можно работать дальше;
• частично положительный — вернули не по всем транзакциям, или фигурант с началом процедуры предложил урегулирование;
• положительный — полное удовлетворение обращения.

Оформить заявление в банк на чарджбэк: основания, время и нюансы

Процесс должен инициировать исключительно банк, однако по собственной инициативе он этого делать не станет. Малоизвестно, но факт: международные платёжные системы выставляют банкам определённый лимит на процедуры возврата, после превышения которого вступают в действие серьёзные штрафные санкции.

Опять же, не стоит забывать о человеческом факторе: какой клерк рад лишней работе? Поэтому идти в банк с заявлением нужно хорошо подготовленным.

Проще всего заявить о мошенничестве, однако в банке делать этого категорически нельзя. Иначе отправят к правоохранителям, сообщив, что это вне компетенции банка. Поэтому полезнее аргументировать заявление тем, что услуга не была оказана, либо оказана не в надлежащем виде.

Запуск процедуры или отказ по обращению о чарджбэке находится в ведении арбитража банка. При обращении к нему более чем вероятны сопротивление и попытки отказа в приёме документов по формальным, а порой и надуманным причинам. И это несмотря на то, что собственных потерь финансовое учреждение не понесёт: оно уже заработало на комиссионных и обслуживании, да и возврат делает не из своего кармана.

Чтобы поднять свои шансы на чарджбек, не теряйте лишнего времени. Если при попытке вывести деньги брокер или инвесткомпания долго кормят завтраками, выдвигают всё новые условия и претензии, но денег не отдают — нужно запускать чарджбек. Причём очень желательно не превышать срока в 120 дней от проблемной транзакции.

Готовясь подавать документы в банк, не уведомляйте нечестного брокера о своих намерениях. Как известно, кто предупреждён — тот уже частично вооружён. Не стоит давать компании-противнику возможность подготовить аргументы против вашего запроса.

Как подать на чарджбек своими силами?

Это реально, но необходима качественная подготовка для грамотного преодоления сопротивления системы, с которым сталкивается абсолютное большинство заявителей. Для того чтобы лучше сориентироваться в процедуре, предлагаем чек-лист.

1. Проверьте, выходит ли соблюсти 120-дневный срок.

2. Подберите подходящее основание в специальной таблице кодов. К этому стоит отнестись со всей возможной серьёзностью: правильно выбранный код-классификатор увеличит шансы и на благополучное принятие обращения, и на его решение в пользу заявителя.

3. Сформируйте максимально полный пакет документов, который доказывает факт вашей работы с брокером и подтверждает отправку ему денег. Здесь пригодится всё:

• пользовательское соглашение,
• скрины содержимого личного кабинета,
• квитанции и чеки об отправке средств,
• переписка с изложением проблемы и попыткой решить вопрос миром,
• история звонков и что ещё имеется потенциально полезного.

4. Обратитесь в ваш банк за выпиской о движении денег на счёте.

5. Выкачайте с интернет-ресурса вашего банка либо затребуйте во фронт-офисе образец заявления на опротестование перевода.

6. Закройте все сделки у брокера, отправьте ему максимально весомое (то есть письменное, и желательно не в меседжере) требование вернуть все ваши средства. Отказ или отписка пополнят подборку документов. Если ответа в установленные сроки не будет — этот факт тоже стоит добавить в пакет.

7. Заверьте каждый документ из пакета нотариально: от клиентского соглашения до последнего скрин-шота, банковской выписки и самого заявления об опротестовании транзакции.

8. Столь же максимально официальным способом отправьте проблемной компании заявление о прекращении договора с ней и затребуйте возвращения средств за услуги, которые вам ещё не успели оказать. Стандартный срок исполнения 3 дня, если иное не прописано в клиентском договоре. Заявление тоже стоит нотариально заверить.

9. Не используйте термин «чарджбэк», как ни парадоксально. Он в русском языке и в реалиях ещё не слишком прижился, даже вариант написания этот или «чарджбек» ещё не вполне определён. Поэтому естественно, что даже не все работники банка с ним знакомы. Рекомендуем оперировать термином «оспаривание транзакции».

10. Само заявление и прилагающийся пакет документов нужно отнести в банк, с карты которого проводили оспариваемую транзакцию.

Если банк не принимает заявление на чарджбэк или пытается вернуть его с отпиской

Если пакет документов подготовлен качественно, и заявление на оспаривание транзакции составлено грамотно, причём по образцу самого банка, то отказ в его принятии неправомерен и, вероятно, обусловлен человеческим фактором.

Приводим список типовых ситуаций и методов противодействия.

• Заявление не принимает рядовой клерк? Требуйте его непосредственного руководителя и дальше вверх по подведомственности.
• Офис, несмотря на обращение к его первому лицу не принимает документы? Требуйте письменный мотивированный отказ и отсылайте документы заказным пакетом с уведомлением о доставке.
• Опубликуйте копию заявления на banki.ru в разделе «Народный рейтинг». Там вам тоже ответят.
• Жалуйтесь на незаконный отказ в платёжную систему, карту которой использовали: для начала в реготделение.
• Обращайтесь к государственному финансовому регулятору — Центробанку РФ.

Нередко банки принимают заявления, но отделываются формальным отказом, более всего напоминающим отписку. В таком случае требуется внимательно изучить текст отказа на предмет за что зацепиться. И повторить круг обращений с аргументированным пояснением неправомерности отказа.

Если заявление приняли, выдыхать рано. Впереди собеседование, на котором потребуется демонстрировать корректность и компетенции. Надёжнее, если письменную претензию, а также заявителя к собеседованию подготовит специалист.

Профессиональные услуги чарджбека: онлайн или офлайн?

Предложений в сети очень много, но изрядная их доля исходит от дилетантов, а то и мошенников, которые рассчитывают взять предоплату и на этом исчезнуть. Сперва разберём, для чего вообще может потребоваться привлечение профессиональных чарджбэкеров.

Они могут реализовать один из двух способов вернуть деньги клиенту.

1. Юристы могут пообщаться с компанией, которая нарушила права клиента, показав свои компетенции и разъяснив правовые последствия, которые обязательно организуют. Иногда, оценив серьёзность намерений, брокер может решить, что удовлетворить требования клиента с такой сильной позицией выйдет дешевле и возвращает средства в обмен на отказ от претензий.

2. Если вариант по-хорошему не увенчался успехом, компетентный специалист, предлагающий услуги по чарджбэку, отработает как тяжёлая артиллерия, добиваясь защиты законных интересов своего клиента и профессионально преодолевая сопротивление системы на каждом этапе, выжимая из неё максимум возможного.

Какие услуги чарджбэка целесообразнее выбирать: с живой коммуникацией или онлайн? Это вопрос личных предпочтений по формату общения. Документы всё равно пересылать, а оплатить личное участие эксперта в собеседовании при необходимости можно при любом формате обращения. В остальном услуги чарджбэка онлайн ничем не уступают: эксперты изучают ситуацию и готовят пакет документов. Однако автором подписей и подателем заявления в банк может выступить только сам пострадавший.

Очное обращение снижает риски нарваться на мошенников или самозванцев, которые только выдают себя за экспертов в очень редкой, новой и специфической отрасли, да и то не слишком.

Правила выбора профессиональных специалистов по чарджбэку

Взаимодействие должно начинаться с обстоятельного изучения вашего пакета документов. Если вам гарантируют вернуть деньги, даже не глядя на него— это плохой признак.

Настоящие юристы после оценки ситуации говорят, каковы шансы на успех. Если они приличные — предлагают заключить договор, прописав размер вознаграждения в случае полного успеха, частичного и его отсутствия.

Если точная сумма на берегу не оговаривается или постоянно увеличивается за счёт предложений оплатить бесконечные накладные расходы (от переводчика и нотариуса до командировки, связи и даже теста на ковид) — это бесконечное вытягивание предоплаты и очень плохой признак.

И, наконец, чарджбэкеры, даже самые лучшие — не телепаты. Если брокер слил ваши деньги, а следом с вами на связь сами вышли эксперты по чарджбеку с предложением помощи — это мошенники, которые работают в связке с лжеброкером. Заявления о том, что чарджбэкеры узнали о вашей беде якобы от правоохранителей или даже финансового регулятора не более чем легенда и способ втереться в доверие для вытягивания денег.

Если обещают вернуть средства за нереально короткие сроки — это тоже мошенники, которые выполнять свои обещания в принципе не собираются. Так что ко всем слишком заманчивым обещаниям придётся относиться критически.

Заключение

Избежать взаимодействия с недобросовестным брокером или инвестиционной компанией проще, чем вернуть от них деньги. Однако если финансовые потери уже случились, причём в таком масштабе, что учесть это как опыт и ничего не предпринимать невозможно — следует собирать документы для чарджбэка не теряя времени.