Чтобы получить дебетовую карту, теперь не нужно ходить в банк или ждать курьера. Достаточно пары кликов, и электронная версия банковской карты уже на вашем смартфоне. В одних банках её называют цифровой, в других — виртуальной, но смысл остаётся тем же: быстрое оформление и мгновенный доступ к средствам. Людей привлекают удобство и безопасность, однако не стоит забывать и о некоторых нюансах. Далее мы обсудим, в чём суть виртуальных карт и какие финансовые операции они позволяют совершать.
Виртуальная, цифровая и пластиковая карты: в чём разница?
Виртуальная и цифровая карты кажутся практически одинаковыми. У обеих нет пластикового носителя, а реквизиты становятся доступны в банковском приложении за пару минут. Цифровая карта обычно имеет те же лимиты, что и стандартная пластиковая. Виртуальная же порой ограничена в возможностях, и многое зависит от того, какие данные о себе предоставил клиент. При этом большинство банков не делают чёткого различия между этими продуктами и предлагают их как одно решение.
Цифровая карта по возможностям практически не уступает пластиковой. С её помощью можно оплачивать покупки, переводить деньги и даже снимать наличные. Виртуальная карта тоже это умеет, но в некоторых случаях требуется полная идентификация клиента. Все зависит от правил конкретного банка.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Берегитесь! Как избежать кредитных мошенников?
У виртуальных и цифровых карт есть важное преимущество: их невозможно забыть в банкомате или потерять. Зачастую банки выпускают такие карты бесплатно, и за покупки могут начислять кэшбэк. Единственное условие — для управления картой нужен смартфон или доступ к личному кабинету.
Для чего нужна виртуальная карта?
Виртуальная карта — удобное решение для частых покупок в интернете и использования онлайн-сервисов. Она надёжно защищает основной счёт, ведь при оплате не нужно указывать данные основной карты. Если эти реквизиты случайно попадут в чужие руки, на реальном счёте всё останется в порядке.
Ещё одно преимущество — оплата подписок. При забывчивости по отключению автосписаний лишние деньги не будут списаны, ведь сам владелец контролирует остаток на виртуальной карте. Виртуальная карта отлично подходит для бронирования жилья или аренды авто, когда сумма не списывается сразу, а лишь временно блокируется. В таком случае нет риска оказаться в минусе из-за путаницы с балансом.
При внезапном перевыпуске пластиковой карты виртуальная версия помогает не оставаться без доступа к деньгам. Снятие наличных и переводы тоже могут быть доступны, если банк поддерживает эту функцию. Ещё один бонус — простая интеграция с цифровыми сервисами, что ценно для самозанятых.
Где и как можно оформить виртуальную карту?
Если банк уже знаком, оформление виртуальной карты займёт всего несколько минут — дополнительных документов не потребуется, так как все данные уже есть в системе. Если же это новое финансовое учреждение, потребуется указать номер телефона, паспортные данные, а иногда и СНИЛС. В некоторых случаях доступна упрощённая идентификация через «Госуслуги» или мобильного оператора.
Для получения полного набора функций карты может понадобиться визит в отделение или встреча с представителем — стандартная процедура подтверждения личности. В случае оформления виртуальной кредитной карты банк может запросить справку о доходах.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Типичные схемы мошенничества в России: как чаще всего обманывают россиян?
Основные способы оформления:
- Через приложение банка — удобный вариант для действующих клиентов. Карта выпускается за несколько минут, в некоторых случаях можно зарегистрироваться просто по номеру телефона. Оформление обычно доступно в разделе «Новая карта» или через значок «+».
- На сайте банка или в чате поддержки — предлагают заполнить анкету с личными данными. При возникновении вопросов специалист в чате поможет с процессом.
- Через приложение партнёра — банки предлагают выпуск карт через дочерние компании или партнёрские сервисы.
- Через «Госуслуги» — на сегодняшний день, способ доступен только для оформления «Пушкинской карты» (её выпуском занимается Почта Банк).
- В офисе банка или на встрече с представителем — личная верификация обязательна, если клиент оформляет карту впервые.
- Конкретные условия зависят от банка, но для существующих клиентов процесс оформления, занимает минимум времени.
Как пользоваться виртуальной картой
Виртуальная карта удобна для покупок как в магазинах, так и в интернете. При оплате в обычном магазине не нужен пластиковый носитель. Достаточно иметь смартфон с нужным приложением или использовать QR-код.
Оплата в магазинах
Если у смартфона на Android есть NFC, можно привязать карту «Мир» к Mir Pay. Приложение скачивается через RuStore или AppGallery. После настройки достаточно разблокировать телефон и приложить его к терминалу.
Также есть возможность оплаты через QR-код в Системе быстрых платежей. Этот способ работает и для владельцев iPhone. Иногда покупателю нужно отсканировать код продавца и выбрать карту, а в других случаях приложение генерирует свой QR-код для сканирования кассиром. При таком способе оплата проходит без начисления кэшбэка, так как стандартная комиссия отсутствует.
Оплата в интернете
При онлайн-покупках можно просто ввести номер виртуальной карты, срок её действия и CVC-код. После этого подтверждение происходит через SMS или push-уведомление.
Многие сайты предлагают сохранить карту в личном кабинете, чтобы не вводить реквизиты при каждой оплате. Иногда для этого система временно списывает небольшую сумму, которая тут же возвращается.
Еще один вариант – оплата с помощью кнопок вроде SberPay или Tinkoff Pay. В этом случае на странице оплаты выбирают нужный банк, а затем завершают операцию в приложении.
Как обезопасить виртуальную карту
Безопасность виртуальной карты сравнима с безопасностью пластиковой. Злоумышленникам гораздо интереснее получить доступ к личной платежной информации, включая SMS-коды, чем просто украсть пластиковую карту. Таким образом, пользователь виртуальной карты сталкивается с теми же рисками, что и владелец обычной.
Чтобы минимизировать угрозы, важно соблюдать несколько простых правил:
- Не передавать пароли для входа и SMS-коды третьим лицам. Если личные данные окажутся в чужих руках, банк не возместит потери.
- Регулярно проверять уведомления от банка и историю операций, чтобы вовремя заметить подозрительные списания.
- Оплачивать покупки только на проверенных сайтах. Не стоит доверять слишком заманчивым предложениям или переходить по сомнительным ссылкам.
- При первых подозрениях на несанкционированный доступ сразу блокировать карту.
- Если мобильный телефон украли или сменили номер, нужно как можно скорее уведомить банк.
- Если поступают звонки с претензиями от якобы банка или госорганов, лучше самостоятельно перезвонить по официальному номеру.
- В случае мошенничества необходимо сразу сообщить об этом банку.
Кроме того, рекомендуется не хранить на виртуальной карте большие суммы. Переводите на неё только ту сумму, которая нужна для конкретной покупки или оплаты услуг. Это поможет снизить риск потерь в случае взлома.
Заключения
Виртуальная карта – это современный способ работы с деньгами. Её можно оформить за пару кликов для покупок онлайн, подписок и бронирования. Она не имеет физического носителя, а лимиты настраиваются самостоятельно. Карта быстро блокируется при подозрительной активности, что защищает основной счёт. Однако в обычных магазинах её использовать сложнее, а пополнение может быть с комиссией. Поэтому важно не передавать личные данные и регулярно проверять операции.
