Хранить сбережения «под подушкой» нерентабельно. Деньги не приносят прибыль, а наоборот — обесцениваются за счет инфляции. Банковские структуры не торопятся предлагать вкладчикам выгодные условия по депозитам, что побуждает многих искать альтернативные варианты для приумножения капитала. Одним из популярных способов увеличения денежных средств являются вложения в ценные бумаги на фондовых биржах.
Для инвестиций потребуется брокерский счет, с помощью которого можно принимать участие в торгах и извлекать из этого прибыль. В данной публикации мы разберем особенности инструмента для инвестиций, его функции и специфику использования.
Что такое брокерский счет и как он работает
Брокерские счета используются для торговли различными активами. Работают они по принципу банковских счетов, позволяя владельцам хранить капитал и вносить на него деньги для последующей работы на бирже. К их особенностям можно отнести:
- неограниченный срок действия;
- возможность совершения сделок с различными торговыми продуктами — облигациями, акциями, валютами и пр.;
- обмен иностранных валют на выгодных условиях;
- проведение операций с активами на срочном рынке;
- инвестирование средств в зарубежные инструменты.
Самостоятельно торговать на бирже не получится. Для этого нужен брокер, который выступает посредником между клиентами и рынками. Чтобы приступить к инвестированию, нужно найти подходящую компанию и с ее помощью открыть брокерский счет. Заключив договор с пользователем, посредническая фирма предоставит ему доступ к фондовым рынкам, после чего он сможет вносить деньги на депозит и приступать к торговле.
У какого брокера открыть счет и что для этого нужно
Открытие брокерских счетов доступно в российских банках или соответствующих компаниях, которые оказывают услуги торговли на бирже и получили разрешение на ведение данного рода деятельности. Прежде чем приступать к инвестированию, важно правильно выбрать фирму для сотрудничества. При этом следует учитывать несколько критериев:
- Наличие лицензии. На территории Российской Федерации поставщики услуг могут работать только после прохождения аккредитации у Центрального банка РФ. При отсутствии документа деятельность компании считается незаконной.
- История и достижения брокера. Посредники, которые имеют внушительный стаж работы на рынках, более устойчивы и перспективны.
- Репутация. Здесь следует обратить внимание на рейтинг посредника, который присваивается профильными агентствами, и отзывы, оставленные реальными клиентами в адрес брокера. Это позволит получить более объективную оценку о выгоде его торговых предложений.
- Тарифы на обслуживание. У каждой фирмы своя политика относительно взимаемых комиссий за оказываемые услуги и прочих сборов. Только их тщательное изучение и сравнение позволит выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.
- Линейка доступных сервисов. Количество тарифных планов, ассортимент торговых инструментов, наличие дополнительных возможностей, включая аналитику и обзоры — все это влияет на удобство торговли.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Договор с брокером: важные аспекты и скрытые ловушки
Требования к пакету документов для открытия счета в разных организациях практически не отличается. Для этого потребуется паспорт гражданина РФ или другой документ, который подтверждает личность клиента, и идентификационный налоговый номер (ИНН). Для иностранных граждан перечень требуемых документов меняется. В данном случае необходимо предоставить:
- иностранный паспорт;
- разрешение на временное проживание, виза или другой документ, который позволяет пребывать на территории России;
- идентификационный счет налогоплательщика страны проживания.
Если документы составлены на иностранном, их необходимо перевести на русский язык и заверить у нотариуса.
Открыть счет можно несколькими способами — в офисе брокера при личном присутствии или удаленно на сайте агента. Большинство брокеров эту услугу предоставляют бесплатно. Если клиент в течение месяца не совершал никаких операций, плата за обслуживание, как правило, не взимается. Посредники сами устанавливают сбор за бездействие на брокерском счету, что прописывается в договоре и тарифах.
Какими бывают брокерские счета
Разделение счетов осуществляется по разным критериям — количество владельцев, назначение, формат взаимодействия с фирмой и т. д. Одной из главных классификаций выступает распределение счетов по типу инвестиций:
- основные — предназначены для работы с валютами и акциями, являются классическими инструментами с целью управления капиталом;
- срочные — используются для торговли на срочных рынках с производными активами;
- внебиржевые — применяются в процессе купли/продажи ресурсов вне биржи и для инвестиций в активы за пределами российских рынков.
Когда клиент сам занимается торговлей и заключает сделки на рынке, он пользуется самостоятельным брокерским счетом. Также есть счета с доверительным управлением. Такие формат торговли популярен среди новичков. Они передают свой капитал управляющему, который покупает и продает акции с целью его приумножения. За подобные услуги взимается плата, которая у каждого брокера устанавливается индивидуально.
Комиссии и тарифы на брокерских счетах
Биржевые посредники сами определяют условия обслуживания клиентов и устанавливают комиссионные сборы, которые взимаются за те или иные услуги. На формирование тарифов могут влиять следующие расходы:
- комиссия биржи;
- плата за торговлю активами;
- сбор за хранение активов (услуги депозитария);
- плата посреднику за использование программного обеспечения (это может быть торговая платформа для выхода на финансовые рынки, информационные сервисы, аналитические инструменты и т. д.).
Прежде чем заключать договор с тем или иным брокером, важно внимательно изучить его тарифы и стоимость обслуживания. Чтобы выбрать наиболее оптимальные условия сотрудничества и максимизировать прибыль за счет уменьшения комиссий, следует заблаговременно определиться с суммой инвестиций, объемом торговли, необходимостью использования дополнительных ресурсов и прочими характеристиками, влияющими на формирование тарифов.
Как зарабатывать на брокерском счете
Перед тем как приступать к инвестициям, нужно определиться с финансовой целью — покупка движимого и недвижимого имущества, отдых за границей, обучение и т. д. Именно от этого будут зависеть сроки вложения капитала, стратегия заработка и тип активов для купли/продажи.
В зависимости от сроков все инвестиции разделяются на несколько групп:
- краткосрочные (до одного года);
- среднесрочные (от 1 до 3 трех лет);
- долгосрочные (более 3 лет).
Если классифицировать инвестиции в зависимости от используемой стратегии, то они могут быть:
- агрессивными — заключаются в покупке высокорискованных ресурсов с потенциально высокой прибылью;
- консервативными — направлены на вложения в низкорисковые инструменты с низким уровнем дохода;
- сбалансированными — сочетание агрессивных и консервативных стратегий.
Что касается способов заработка, то есть несколько вариантов для извлечения прибыли из торговых продуктов:
- покупка активов по низкой цене с целью их продажи по более высокой стоимости;
- приобретение того или иного ресурса в долг у посредника с целью продажи по текущей цене — когда цена бумаги падает, она покупается (таким образом актив возвращается фирме обратно, а инвестор зарабатывает на разнице курсов);
- инвестирование в акции с целью получения установленных выплат — процент доходности определяется финансовыми результатами.
Те, кто понимает работу рынков, умеет их анализировать и разбирается в торговле, могут попробовать работать самостоятельно. Тем, кто не уверен в себе и не готов рисковать капиталом, подойдут консультационные услуги, предоставляемые брокерскими компаниями. Компетентный специалист расскажет, какие акции наиболее ликвидны для купли/продажи и в какие продукты лучше всего вложиться с целью максимального извлечения выгоды.
Налоги и брокерский счёт
Брокерские компании — это налоговые агенты, которые взимают налоги с клиентов, сами рассчитывают процент, перечисляют деньги и отправляют данные в налоговую службу. Налогообложению подлежит вся прибыль, которая была получена владельцем брокерского счета от вложений в ценные бумаги (в случае, если ее объем превышает первоначальные инвестиции). В расчет налогооблагаемой базы попадают сделки, по которым уже завершены биржевые расчеты. В случае получения дохода от купли/продажи валют и драгоценных металлов, пользователь должен сам его задекларировать и оплатить налоговый сбор.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Возврат цифровых денег, потерянных из-за мошенников, по закону H.R. 4763
Размер уплачиваемого налога отличается для резидентов и нерезидентов. К резидентам относятся те граждане, которые проживают на территории страны более 183 дней в году. С 2025 года налог на прибыль до 2.4 миллионов рублей для резидентов составляет 13%. Если доход превышает указанную сумму, то инвестор уплачивает 15%. Для нерезидентов налог составляет 30% с дохода.
Налоги взимаются брокером в двух случаях:
- при выводе денежных средств со счета;
- после окончания налогового периода.
Следует учесть, что при стандартном выводе средств инвестор не должен оплачивать налог. Это делается только в случае наличия прибыли. Если в конце налогового периода будет установлено излишнее удержание сбора, то посредник вернет деньги после перерасчета. Если инвестор имеет несколько счетов в одной компании, то налогообложению будет подлежать прибыль с них всех.
Процедура вывода денег с брокерского счета
Выводить со счета можно лишь свободные деньги.. Если клиент использует кредитные финансы, которые могли быть предоставлены посредником, вывести их он не сможет (они используются исключительно для инвестиций в активы). Также выводу не подлежат деньги, которые есть на балансе, но заблокированы под определенную операцию.
Вывод средств с брокерских счетов возможен различными способами. Рассмотрим наиболее популярные среди них.
На банковскую карту
Как правило, брокеры поддерживают карты ведущих платежных систем, в числе которых VISA, MasterCard и т. д. Следует отметить, что вывод возможен только на карту владельца брокерского счета. Также представителями службы безопасности посредника проводится процедура верификации используемого платежного инструмента.
Следует учитывать, что на рублевые карты вывод осуществляется в рублях, а на долларовые — в долларах. При этом деньги конвертируются автоматически по текущему курсу. Сегодня большинство фирм отказалось от услуги вывода валютных средств, а другие — установили на данные операции существенные ограничения и ввели значительные комиссии на их проведение. В данном случае инвестору выгоднее обменять валюту на рубли непосредственно на брокерском счете и поставить их на вывод в национальной валюте.
На банковский счет
Когда инвестор вносит средства с банковского счета, его реквизиты должны автоматически сохраниться, что значительно упрощает процедуру вывода денег. Если подобного рода информация не была получена брокером, ее нужно вводить вручную. Следует учитывать, что при использовании банковских счетов средства поступают на указанные реквизиты дольше, в отличие от альтернативных платежных методов (в течение нескольких рабочих дней).
На электронные кошельки
Данный способ вывода денег также пользуется спросом среди инвесторов. Проблема в том, что электронные платежные системы поддерживают далеко не все брокерские компании. Поэтому, если клиент планирует применять данный метод оплаты, об этом нужно позаботиться заранее и уточнить у агента о предоставлении подобной услуги. Вывод финансов возможен только на тот электронный кошелек, что использовался при зачислении депозита.
Наличными
Подобный метод вывода доступен не у всех посредников. Как правило, данную возможность предоставляют компании, у которых есть лицензия не только на брокерскую деятельность, но и на банковскую. Для получения наличных достаточно посетить офис фирмы и предоставить требуемые документы.
При выводе денег с брокерского счета важно учитывать, что у каждого посредника свои требования относительно комиссий за проведение денежных операций. Обычно они определяются используемой валютой и выбранным методом снятия. Также комиссионные сборы могут взиматься самой платежной системой, которой пользуется инвестор.
Для вывода денег со счета достаточно подать соответствующий запрос брокеру. Сделать это можно с личного кабинета в мобильном приложении или через десктопную, веб-версию торгового терминала.
Как закрыть брокерский счет
Если инвестор нашел другого агента для сотрудничества или в целом теряет интерес к торговле, ему следует закрыть действующий брокерский счет. Процедура расторжения договора с компанией может меняться, в зависимости от условий ее работы. Закрытие счета заключается в следующем:
- вывод денежных средств, что остались на балансе — это может занять до 30 дней;
- перевод ценных бумаг другому посреднику — если это не предусмотрено регламентом брокера, имеющиеся акции необходимо продать и поставить деньги на вывод.
Некоторые фирмы закрывают счет только при личном присутствии владельца. Однако большинство предоставляет возможность дистанционного расторжения договора. Для этого достаточно воспользоваться личным кабинетом и подать соответствующий запрос либо обратиться в службу поддержки.
Заключение
Брокерский счет — альтернатива классическим депозитам, которая позволяет инвесторам совершать различные операции на фондовых рынках. Понимание работы финансового инструмента позволит не только сохранить капитал, но и приумножить его. При открытии счета важно не забывать о правилах выбора финансового посредника. Только при грамотном и серьезном подходе к данному вопросу можно будет получать стабильную прибыль с минимальными затратами и рисками.
