В последнее время мошеннические атаки и обманные схемы с криптовалютой стали серьезной проблемой. Ежегодно цифровые активы теряют миллионы людей. Но после вступления в силу законопроекта H.R. 4763 у пострадавших появился шанс на возврат средств.
Процедура регламентирована действующим законодательством США и абсолютно легальна. В нормативном акте также прописан пункт о множественной регистрации компаний, так что его уже целесообразно рассматривать как международный. Рассказываем об особенностях и нормативном обосновании процедуры.
Что собой представляет законопроект H.R. 4763 и когда он вступил в действие
Полное наименование закона Financial Fraud Recovery and Digital Asset Compliance Act of 2024, а его кодовое обозначение H.R. 4763(b) показывает, что он является усовершенствованной версией уже существующего нормативного документа, в названии которого не использовалась литера (b). Эта буква в конце наверняка не последняя: закон новый и еще будет дорабатываться, а отрасль бурно развивается.
Примечательно, что текущая редакция законопроекта H.R. 4763(b) утверждена еще 9 сентября 2024 года, до второго избрания на пост президента Соединенных Штатов Дональда Трампа. Известный энтузиаст цифровых активов, Трамп анонсировал радикальные подвижки с легализацией отрасли в период его работы.
Однако создание и прохождение по инстанциям новых законов дело долгое, так что до очередных нововведений остается использовать H.R. 4763(b). По состоянию на начало 2025 года это самый продвинутый в мире законопроект о защите интересов держателей активов, возврату криптовалюты от мошенников и в прочих случаях, а также регулированию работы цифрового рынка в целом.
Законопроект был представлен Комитетом по финансовым услугам Палаты представителей США. В результате прохождения всех стадий согласования H.R 4763 разделил ответственность за отрасль между двумя правительственными органами по финансовому регулированию:
«Акт о финансовых инновациях и технологиях XXI века», он же FIT21, призван обеспечить решение следующих задач:
- обеспечение комплексного контроля над процедурой возврата денежных средств, потерянных в результате мошенничества с криптовалютой;
- создание надежных кошельков для проведения транзакций согласно AML-политике;
- определение перечня требований для пользователей, претендующий на возврат денег.
Полный текст законопроекта H.R. 4763 опубликован на сайте Конгресса США, как и прочие нормативные акты страны.
Что регулирует Financial Fraud Recovery and Digital Asset Compliance Act of 2024
Действующий законодательный акт структурирован и включает шесть глав, посвященных основным понятиям децентрализованного рынка, методам контроля и защиты цифровых активов инвесторов. Сделаем краткий обзор содержания FIT 21.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кто на самом деле регулирует брокеров в РФ, а кто только врёт об этом
I Глава FIT21: Основные положения
В начальном разделе определен спектр обязательных требований к инициации возврата денежных средств с целью защиты гражданских прав и юридических лиц. Процедура направлена на увеличение эффективности борьбы с мошенниками в США. Установленный регламент помогает решить следующие задачи:
- создание единой прозрачной схемы для возврата криптовалюты;
- исключение риска повторных мошеннических операций;
- создание финансовой гарантии и единого механизма, направленного на защиту интересов инвесторов в рамках правового поля.
II Глава H.R. 4763(b): Разъяснения об инвестиционных контрактах в цифровой сфере
Данный пункт предусматривает обновление формулировок SEC родом из середины ХХ века путем добавления в них цифровых активов как полноправной части инвестконтрактов.
Контроль и юридическая ответственность объясняется в пункте 2.1. следующими положениями:
- создание кошелька, находящегося под защитой США. Такая операция необходима для того, чтобы обеспечить комплексный контроль над финансовыми операциями и полный доступ к расследованию инцидентов;
- кошельки, находящиеся под юрисдикцией США, должны соответствовать всем положением политики AML (Anti-MoneyLaundering) и KYC (KnowYourCustomer);
- кошельки, созданные в секторе ответственности США, в том числе в рамках множественной регистрации, гарантируют юридическую защиту, которой сложно добиться при использовании децентрализованных сервисов других стран.
В пункте 2.2 авторы FIT21 отдельное внимание уделили протоколам безопасности, ключевыми из которых являются следующие:
- постоянное обновление протоколов, позволяющее создать комплексную защиту цифровых активов от несанкционированных проникновений и взлома;
- право кошелька предоставить необходимые данные в правоохранительные органы — при возникновении спорных ситуаций или технических неполадок.
III Глава Закона о возврате финансовых средств и соблюдении требований для цифровых активов 2024 года: Регламентирование купли-продажи цифровых активов
В пункте 3.1. законотворцы отмечают проблемы с биржами:
- эти платформы часто используют промежуточные счета, которые усложняют процесс отслеживания денежных операций. Такая особенность создает дополнительные риски потери финансовых активов;
- биржи могут подвергаться санкциям со стороны других государств, что усложняет соблюдение правил, установленных американской юрисдикцией;
- могут не находиться под контролем определенной юрисдикции и не гарантировать полного соблюдения правил политики AML.
IV Глава «Акта о финансовых инновациях и технологиях XXI века»: брокеры, дилеры и верификация
Данный раздел H.R. 4763 (b) регламентирует, как посредникам работать в цифровой отрасли. А также прописывает юридическую поддержку для них и их клиентов.
Любопытно, что на финансовые регуляторы США возлагается обязанность верификации каждого криптоактива иностранного происхождения. А еще именно CFTC и SEC при необходимости должны устанавливать, была ли совершена кража или получен несанкционированный доступ к информации о криптовалютном активе.
Закон H.R. 4763 в пункте 4.1 подробно объясняет значение цифровой подписи Sig Script для обеспечения безопасности платежей. Она:
- является важной составляющий в системе безопасности цифровых платежей с использованием, уменьшая риски несанкционированного доступа;
- обеспечивает криптографическую защиту активов за счет подтверждения подлинности каждого платежа;
- обязана удовлетворять требованиям политики AML;
- подтверждать законное происхождение цифровых активов, находящихся в кошельке;
- создать все условия для контроля за передвижением денежных средств.
Закон H.R. 4763(b) устанавливает для посредников в сфере цифровых активов строжайшие запреты на мошенничество, инсайдерскую торговлю и всевозможные манипуляции — показываем на скрине.
V Глава Financial Fraud Recovery and Digital Asset Compliance Act of 2024: регистрация и юридическая помощь в ее процессе
Это обширный раздел с подробными инструкциями для посредников, которые пожелают работать в легальном поле. Им власти США обещают всестороннюю поддержку и заботу. Достаточно заявить о своих намерениях работать официально — и специальная комиссия поможет все оформить надлежащим образом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как избежать P2P-мошенничества с криптовалютой: Советы по безопасности
Главное, чего H.R. 4763(b) требует от посредников — это разумное обеспечение упорядоченной торговли. Трактовать критерии разумности мер можно довольно широко. Но, по крайней мере, рамки целесообразного регулирования заданы, а душить каждой буквой закона на заре регулирования компании, к чести составителей FIT 21, не собираются. Намерение законотворцев оказывать юридическую поддержку не только — потребителям услуг, но их поставщикам можно только приветствовать.
Отдельно в V разделе H.R. 4763 прописаны довольно лояльные правила листинга новых видов активов. Ключевым требованием является их устойчивость к возможным манипуляциям.
Отдельные перспективы для пользователей, которые опасаются мошенничества с криптовалютой на биржах, открывает пункт о неправильном использовании цифровых активов площадками. Даже в ситуациях, когда доказать намеренное злоупотребление биржи затруднительно, понятие «неправильного использования средств клиента» дает широкие возможности по защите прав клиента.
На случай банкротства посредника H.R. 4763 предписывает цифровым активам его клиентов те же права, что и фиатным деньгам.
VI Глава «Акт о финансовых инновациях и технологиях XXI века»: дальнейшее усовершенствование
Заключительная глава H.R. 4763(b) посвящена будущему, с несколько пафосным тезисом о создании Интернета нового поколения. С другой стороны, развитие цифровых активов и связанных с ними технологий — это именно вопрос близкого будущего.
Так что Закон о возврате финансовых средств и соблюдении требований для цифровых активов 2024 года по сути открытый документ с заделом на дальнейшее совершенствование нормативной базы новейшей и бурно развивающейся отрасли.
Как «Акт о финансовых инновациях и технологиях XXI века» регламентирует возврат цифровых денег, в том числе от мошенников
Эффективность процедуры возврата денег от мошенников в уже существующем виде по закону H.R. 4763(b) уже смогла помочь многим людям. Порядок разработал и регламентирован действующим нормативным актом, принятым в США. Он же предусматривает мультирегистрацию компаний в ряде стран и их ответственность. Плюс можно не сомневаться, что большинство государств постепенно спишет у штатов этот аспект финансового регулирования, как переняли с 1930-х правила SEC с небольшой национальной адаптацией под потребности разных государств.
В принятом законопроекте FIT21 есть подробное разъяснение о мошеннических схемах с криптовалютой. В эту категорию также входят заключенные договоры и транзакции, которые поставщик пообещал, но в результате не выполнил.
Важно, что H.R. 4763 определил: рекламные обещания псевдоброкеров и лжеинвестиционных площадок являются мошенническими действиями. Поэтому подобные действия законная основа для разбирательства.
Действующий законопроект США подтверждает легитимность возврата средств, которые были утрачены из-за мошенничества с криптовалютой. Однако если в планах использовать основания по H.R. 4763(b) вместе с чарджбэк, не нужно упоминать о мошенничестве — это понятие с процедурой возврата денег chargeback несовместимо. Зато уместно будет собрать как можно больше доказательств об отсутствии обещанной и оплаченной услуги или ненадлежащем исполнении обязанностей ее поставщиком.
Насколько отлажена процедура возврата цифровых активов по закону H.R. 4763(b)
После вступления в силу законопроекта H.R. 4763 тысячи пострадавших от мошенников инвесторов уже смогли добиться возврата денег. Как показывает статистика, количество обменных транзакций начало снижаться с 2024 года.
Большинство инвесторов прибегают к процедуре возврата по следующим причинам:
- наличие эффективной и доступной юридической поддержки, а также комплексный контроль государственных служб США;
- эффективность процедуры продолжает увеличиваться. Во время первого периода возврата, возникали небольшие шероховатости, так как механизм не был полностью отработан. Но постепенно недочеты были скорректированы в соответствии с AML-политикой;
- высокий уровень надежности. Каждая возвратная транзакция проходит многофакторную проверку и контролируется государственными органами.
Как вернуть цифровые деньги по House Resolution 4763
Процедура возврата денежных средств в соответствии с H.R. 4763 включает несколько этапов:
- Эксперты проводят разбор и анализ транзакции, выполняют проверку блокчейна. Это необходимо для того, чтобы отследить конечный пункт поступления средств. Чаще всего деньги переводятся на Coinbase и другие популярные биржи.
- Требуется создать кошелек в соответствии с установленным регламентом H.R. 4763, AML и KYC. Ресурс проходит обязательную проверку на безопасность и находится под защитой юрисдикции США. Если пользователь уже располагает таким криптокошельком, регистрировать новый не потребуется.
- Перечисление денежных средств для прохождения верификации. В соответствии с действующим положением H.R. 4763, на счету должна быть сумма в процентом соотношении от запрошенного возврата. Точный процент рассчитывается по формуле в соответствии с требованиями политики AML, но, как правило, не превышает 15 %. Это необходимо для того, чтобы отсечь желающих злоупотребить юридической поддержкой и незаконно обогатиться. Эти средства останутся у владельца.
- Отправка запроса в юридическую поддержку. Команда специалистов подготовит соответствующее заявление в контролирующие органы. Дополнительно нужно приложить обоснование причин вернуть криптовалюту и информацию о транзакции.
- Рассмотрение заявки и получение решения в соответствии с H.R. 4763. После отправки юристом необходимого пакета документов контролирующие органы начинают изучать информацию. Как правило, ответ приходит в течение 10 рабочих дней. При положительном решении денежные средства переводятся обратно на счет предыдущего владельца.
Возврат денежных средств — это строго регламентированная законодательством процедура. Нормативный акт H.R. 4763 фиксирует обязательные положения и правила работы с децентрализованными активами:
- фиксация цифровых активов в качестве полноценного объекта собственности. Поэтому к ней применимы законы и правила, которые касаются всех прочих имущественных объектов. Поэтому, учитывая начальную стадию развития профильного законодательства, смело можно привлекать законы о защите собственности и посягательстве на чужое имущество;
- соответствие антиотмывочной политике AML. Для того, чтобы процедура возврата средств происходила в безопасном формате, предварительно заявитель должен пройти верификацию и получить соответствующий статус в контролирующих органах;
- если клиент не отправляет официальное заявление на возврат криптовалюты, такие действия могут быть расценены в качестве отказа от денежных средств. Имеет право, поскольку юридическая поддержка по H.R. 4763(b) это возможность, а не обязанность пользователя.
- есть определенный перечень оснований, в соответствии с которыми срок обращения за возвратом может быть пролонгирован. Но практика показывает, что более эффективными являются результаты, когда заявитель сразу отправляет запрос.
С начала февраля 2025 года законотворцы США приступили к формированию нового пакета регулирующих мер по цифровым активам.
Заключение
Возврат денежных средств по H.R. 4763(b) является легальной и эффективной процедурой. Если заявитель выполняет общий порядок и требования, пользуется юридической поддержкой, то шансы получить цифровые деньги обратно высоки. Возврат средств и борьба с нарушениями четко регламентирована, процедура прозрачна и гарантирует безопасность для каждого клиента.
Чтобы добиться хороших результатов, не стоит откладывать решение. Чем быстрее вы подадите заявление, тем больше шансов на полностью благоприятный исход.
